موبایل بانکینگ و پرداخت همراه

دسته: مقالات

تاریخ ایجاد در دوشنبه, 10 آذر 1393 06:35

بازدید: 26839

موبایل بانکینگ و پرداخت همراه

(Mobile Banking & M-Payment)

                مهندس فریبرز رحمانی

                                                                                                                        کارشناس سیستمهای بانکی 

اصولا موبایل بانکینگ و پرداخت موبایل چیست ؟   

تعریفی که در حال حاضر در اذهان وجود دارد انجام یک سری عملیات بانکی مانند دریافت مانده، انتقال وجه، پرداخت قبض ، دریافت صورتحساب و غیره توسط یک شخص از طریق گوشی موبایل میباشد. اما واقعیت این است که موبایل بانکینگ چیزی فراتر از این است.

ممکن است بیشتر توضیح دهید؟

البته . ببینید مواردی که عنوان شد فقط به عنوان عملیات بانکی اشخاص حقیقی مطرح است در صورتی که میتوان عملیات بانکی شرکتها و سازمانها را نیز بروی موبایل انجام داد. مثل پرداخت حقوق پرسنل یک شرکت توسط

مدیر عامل، انجام دریافتها و  پرداختهای شرکت،  قابلیت پرداخت وجه در زمان تحویل کالا که جایگزین پرداخت عادی نقدی شده و موجب کاهش ریسک برای دو طرف معامله است .

حتی امکانات خیلی بیشتر توسط بانک مثلا ایجاد یک عابر بانک کوچک بروی موبایل با امکان برداشت و پرداخت نقدی و حتی ارائه یک وام اعتباری کوچک توسط بانک بروی موبایل (Micro-Finance) .

یا مثلا امکان فروش و شارژ سیم کارتهای اعتباری بعنوان یک توزیع کننده به موبایلهای دیگر.

اینها عملیاتی است که هم اکنون توسط برخی از ارائه کنندگان این راهکارها در دنیا ارائه شده است و درحال اجراست.

رشد موبایل بانکینگ در دنیا چگونه است؟

بانکداری موبایل و پرداخت توسط موبایل پدیده ایست که در سراسر جهان در حال رشد میباشد. تحقیق ها و تجربه ها در بازارهای گوناگون و تصویر آینده از این صنعت که توسط تحلیل گران رسم گردیده نشان میدهد که  بانکداری و تجارت توسط موبایل بشکل کاملا نمایی رو به رشد است و این رشد بعلت عمومیت استفاده از تلفن همراه توسط مردم  بسیار سریعتر و پیشرفته تر از رشد بانکداری اینترنتی است. تعداد مشترکین موبایل در ایران از پنج سال گذشته تا کنون بیش از سه برابر گردیده و از 5/8 میلیون نفر به حدود بیش از 25 میلیون نفر رسیده است.تخمین زده میشود که کاربران موبایل بانکینگ و سرویس های مالی دیگر در دنیا تا سال 2014 به نزدیک 1000 میلیون کاربر برسد.

آینده موبایل بانکینگ را در مقایسه با اینترنت چگونه میبینید؟

امروزه نزدیک به 3 میلیارد کاربر گوشی موبایل در دنیا وجود دارد.  این شبکه جهانی از مشترکین بسیار بزرگتر از اینترنت و با نرخ رشد بسیار سریعتر میباشد. فقط یک دلیل این رشد،  موانع بسیار کم برای ورود مشتریان و طبیعت فراگیر شبکه موبایل و ارائه دسترسی به این تکنولوژی در اغلب نواحی بشکل از راه دور میباشد.

موبایل بانکینگ و پرداخت همراه چه فرصتهایی را در اختیار بانک و اپراتور موبایل میگذارد؟

بانکداری و پرداخت موبایل فرصتهای زیادی را برای بانکها و مجموع شرکتهای ثالث از جمله اپراتور تلفن همراه بشرح ذیل در برخواهد داشت:

• افزایش تعداد تراکنشهای الکترونیک که مشتریان را قادر به انجام عملیاتی که پیش از این قادر به انجام آن نبودند میسازد و یا  ارائه روشی راحت برای انجام تراکنش توسط مشتری اتفاق میافتد.
• امکان عمومیت گسترده کاربرد با استفاده از کانال تراکنش الکترونیک
• سود آوری حاصل از تراکنشها و محصولات جدید که در حالت سنتی بهیچ وجه قابل گسترش نمیباشد. مانند فروش Airtime و پرداخت قبوض.
• ارائه یک کانال تراکنشی بروی خط و متصل از طریق شبکه موبایل و ارائه روشی راحت برای انجام تراکنشها در هرزمان و مکان.
• · امنیت در سطح جهانی و با پایین ترین ریسک در مقایسه با مکانیزمهای دیگر پرداخت از جمله:
• بدون هر گونه ریسک اعتباری ( موجودی کافی در هر پرداخت کنترل میگردد)
• کاهش و رد انکار (secure, online, PIN-based)
• کشف تقلب و کلاهبرداری از طریق اطلاع رسانی به صاحب حساب
• جایگزینی پول نقد ( مدیریت نقدینگی کم، نگهداری نقدینگی)

میدانید که در بحث موبایل بانکینگ و پرداخت همراه مهم ترین مسئله امنیت است. این مسئله چگونه حل میشود؟

اتفاقآ جالب است بدانید که بیشترین امنیت در بحث موبایل بانکینگ مطرح میشود. از آنجائیکه با بحث موبایل بانکینگ همه اذهان به SMS برمیگردد نگرانی در مورد امنیت اطلاعات بیشتر میشود. اما باید گفت که SMS فقط یکی از کانالهای مورد استفاده در بحث موبایل بانکینگ است و کانالهای دیگری نیز وجود دارند که ایمن تر و قابل اطمینان تر هستند مانند SIM TOOLKIT  یا USSD.

اما بطور کلی موارد مختلف ایجاد امنیت اطلاعات در هر مرحله از عملیات بانکی توسط موبایل انجام میشود. از گوشی موبایل و سیم کارت گرفته تا شبکه GSM ، شبکه داخلی بانک و اپراتور موبایل و سرورهای امنیت که به منظور رمزنگاری و رمز گشایی اطلاعات استفاده میشود. علاوه بر این از سخت افزارهای امنیت مانند HSM(Hardware Security Module)  نیز استفاده میشود.

البته بحث امنیت در مورد این راهکار بسیار گسترده و فنی است و میتوان ساعتها در مورد آن حرف زد.

آینده موبایل بانکینگ و پرداخت همراه را در رابطه با تجارت الکترونیک چگونه میبینید؟

شبکه جهانی موبایل یک سکوی جهانی برای بانکداری و تجارت الکترونیکی کارا و ایمن ارائه مینماید. " برخی از کارشناسان {Gallup International and Boston Consulting Group} تخمین زده اند که پرداختهایی که از طریق تلفن همراه انجام میشود در چند سال آینده به سطح 4.2  میلیارد دلار در سال خواهد رسید.

پایان